На днях столкнулся с предложением открыть карту рассрочки мне это было не особо актуально, но я сходу не понял, чем такая карта будет отличаться от кредитной. По заявлению менеджера основной ее плюс в том, что расплачиваться за товар можно будет несколько месяцев и все это без процентов. Зачем банкам предлагать столь невыгодные для них условия при наличии кредитных карт?
Я решил копнуть глубже и разобраться, как это работает на самом деле, и что важно учитывать тем, кто все же решился оформить такую карту.
Зачем нужны карты рассрочки
Идея карт рассрочки заключается в том, чтобы создать ситуацию, выгодную трем сторонам транзакции. Клиенты банка должны получить возможность не платить всю сумму за товар сразу, банк повышает лояльность своей аудитории и зарабатывает на комиссии, а его партнеры-магазины получают новых клиентов ведь обычно использовать такие карты можно только у продавцов-партнеров банка.
Вот как это работает:
-
Вы покупаете товар у магазина-партнера банка, даже если у вас сейчас нет полной суммы для его оплаты. Затем вы выплачиваете эту сумму без процентов в течение указанного срока.
-
Партнер банка получает дополнительных клиентов, ведь вы не пошли к конкурентам, а приобрели товар у него. И, как следствие, повышает свою прибыль.
-
Банк получает комиссию от продаж магазина-партнера.
Но есть же кредитные карты, зачем нужно что-то еще? У кредиток и карт рассрочки есть некоторые отличия.
Чем кредитная карта отличается от карты рассрочки
Обе карты имеют лимит средств. Если вы не выплачиваете долг в срок, рассрочка превращается в кредит с процентами. А долг по кредитной карте в случае задержки придется выплачивать с более высокой процентной ставкой. В этом принцип действия карт похож. А вот в чем отличия:
-
С кредитной картой вы покупаете все что хотите и где хотите. С картой рассрочки приобрести товар можно только у продавцов-партнеров банка.
-
Потраченную сумму с карты рассрочки вы возвращаете в том же объеме (если выплачиваете долг вовремя). Потратив средства на кредитной карте, вы дополнительно выплачиваете процент.
-
С кредитной карты вы снимаете наличные, заплатив комиссию за обнал. С карты рассрочки снять наличные нельзя.
-
Карты рассрочки не предусматривают плату за обслуживание. За обслуживание кредитной карты списывают ежегодную плату.
Может, не заморачиваться с открытием карты рассрочки, а оформить рассрочку на нужный товар? Давайте разбираться.
Как понять, что выбрать
Банки не работают бесплатно, поэтому за рассрочкой часто кроется обыкновенный кредит. Банк предоставляет кредит и начисляет проценты, а магазин дает скидку на сумму этих процентов.
-
Скидка не всегда возвращается сразу. Для возврата процентов необходимо платить вовремя в течение всего срока, а также написать заявление на возврат.
-
При оформлении рассрочки нужно внести первоначальный взнос в размере 20-30% от суммы товара.
-
Рассрочка выдается на более длительный срок, в отличие от карты рассрочки.
Карта рассрочки опасна тем, что вместо одного товара вы можете импульсивно купить много ненужных вещей. Если вы недостаточно дисциплинированны, то обычная рассрочка вам подойдет больше.
На сайтах-агрегаторах финансовых услуг можно посмотреть различные предложения банков по картам рассрочки и сравнить условия.
Итого: что учесть при оформлении карты рассрочки
В заключение, еще раз перечислим важные факторы, которые нужно принимать во внимание тем, кто собрался оформить карту рассрочки:
-
С картой рассрочки вы не сможете приобрести любые товары только те, что есть у партнера-ретейлера банка. Перед открытием карты изучите список партнеров банка и цены на товары. Может быть, в эти магазины вы не ходите? А может, цены в них значительно выше и рассрочка невыгодна?
-
Вносить ежемесячные выплаты необходимо вовремя, иначе банк начислит штраф. Так вы теряете главное преимущество карты рассрочки и портите кредитную историю.
-
Не каждый товар можно приобрести со скидкой с помощью карты рассрочки. В некоторых случаях выгоднее совершить покупку по скидке, пусть и без рассрочки.
-
Уточните срок, на который можно распределить выплату рассрочки. Не во всех магазинах есть возможность растянуть оплату на год.
-
Лимит суммы на карте рассрочки обычно составляет 300-350 тысяч рублей. Но вряд ли эту сумму предложат сразу. Сначала сумма будет в 3-10 раз меньше, но если вы выплачиваете долги в срок, лимит могут повысить.
